Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида – мошенническая схема, при которой доход от участия выплачивается исключительно за счёт финансовых поступлений (денежных средств, ценных бумаг или иных активов) новых вкладчиков. Современные финансовые пирамиды действуют стремительно и агрессивно: после активной рекламы и сбора денег исчезают с денежными вложениями пострадавших. В последнее время большинство финансовых пирамид создаются в сети Интернет, социальных сетях и мессенджерах. Именно эти каналы коммуникации мошенники предпочитают использовать для общения с потенциальными вкладчиками. В переписке злоумышленники предлагают «специальные условия», торопят с принятием решений, не предупреждают о рисках.
Признаки финансовой пирамиды
При изучении способов инвестирования собственных сбережений в финансовые продукты можно столкнуться с финансовой пирамидой. Как без труда распознать предложения мошенников и избежать обмана?
Первое, на что следует обратить внимание – гарантированная сверхдоходность. Организаторы финансовой пирамиды предлагают получить быструю прибыль за счет применения очень высоких процентов. При этом пирамида, как правило, гарантирует определенный доход, что запрещено на финансовом рынке (исключение – банковские вклады).
Второе – отсутствие у финансовой организации соответствующей лицензии Банка России на право осуществления деятельности.
Третья отличительная особенность – отсутствие реального продукта или услуги. Финансовые пирамиды ничего не производят и ни во что не инвестируют.
Следует проявить бдительность, если организация просит перевести денежные средства на банковскую карту и электронный кошелек физического лица, на счета, открытые в иностранных юрисдикциях. Легальные участники финансового рынка предоставляют реквизиты своих организаций, имеют счета, открытые на территории России, выдают чеки и другие документы, подтверждающие поступление денежных средств.
Один из способов привлечения вкладчиков – демонстрация образа «сверхуспешного участника». Для этого мошенники размещают фальшивые отзывы на сайте, записывают видео с рассказами вкладчиков, получивших прибыль. Все это – часть активной рекламной кампании.
Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.
О подозрительных финансовых операциях компании сообщите в Банк России через интернет-приемную (https://cbr.ru/reception/) или форму анонимного информирования (https://cbr.ru/anonyminform/).
Постарайтесь представить как можно больше доказательств того, что вы передали деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, СМС-уведомление о перечислении средств, скриншоты переписки и историю звонков.
Распространите информацию о финансовой пирамиде среди друзей и знакомых, в социальных сетях – это предостережет других от ее незаконной деятельности.
Осуществить возврат вложенных денежных средств непросто. Необходимые юридические консультации может оказать Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Кроме того, Фонд может выплатить компенсации обманутым вкладчикам финансовых пирамид. Однако стоит учитывать, что максимальная сумма компенсации составляет 35 000 рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, и их наследники могут рассчитывать на компенсацию
в пределах 250 000 рублей.
Подготовлено по материалам Центр финансовой грамотности ГКУ "Мосфинагентство"