Инвестирование – это вложение денег в ценные бумаги и иные финансовые инструменты с целью получения дохода. В отличие от банковских вкладов и накопительных счетов доходность инвестиций не гарантирована, а средства не застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Начинающему инвестору необходимо знать несколько простых правил, соблюдение которых позволит сохранить и приумножить сбережения:
Во-первых, необходимо сформировать финансовую подушку безопасности. Ее размер определяется с учетом образа жизни, а также финансовых целей конкретного человека или семьи. Как правило, рекомендуется иметь запас денежных средств, обеспечивающий привычный уровень жизни на срок от трех месяцев до полугода. Для формирования финансовой подушки лучше использовать инструменты с низким риском, например, вклады и накопительные счета в кредитных организациях (банках), входящих в систему страхования вкладов. Перед тем, как начать инвестировать, стоит закрыть все имеющиеся задолженности и не привлекать для приобретения ценных бумаг заемные средства.
Во-вторых, следует сформулировать цель инвестирования и определить сроки ее достижения. Это может быть накопление денежных средств для формирования пассивного дохода или дорогостоящего приобретения.
В-третьих, стоит изучить основы инвестирования, ознакомиться с принципами работы биржи и видами ценных бумаг. Наличие таких знаний поможет в оценке рисков вложения в различные финансовые инструменты и выборе наиболее оптимальных из них.
В-четвертых, важно определить начальную сумму денежных средств для инвестирования. Рекомендуется начать с суммы, потеря которой не приведет к серьезному ухудшению финансового положения инвестора.
Выбор финансовых инструментов зависит от готовности инвестора рисковать вложениями. Чем выше доходность приобретаемых активов, тем больше риск, и наоборот. Начинающему инвестору необходимо определить свой риск-профиль и в зависимости от этого планировать свою деятельность на бирже.
Существует три основных вида риск-профилей:
· Консервативный. Характеризуется низкой готовностью к риску. Предполагает медленное накопление и невысокий, но стабильный доход;
· Умеренный. Подходит для инвесторов, готовых рискнуть частью вложений ради повышения доходности. Такой портфель содержит как надежные активы, приобретаемые на длительный срок, так и рисковые финансовые инструменты;
· Агрессивный. Предполагает инвестиции в высокодоходные, но рискованные инструменты с расчетом на получение прибыли в короткий срок.
Для того чтобы начать инвестировать на бирже, необходимо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. При этом инвестор может управлять своими активами как самостоятельно, так и с помощью управляющей компании. Ее специалисты осуществляют операции на бирже от лица инвестора, подбирают активы в соответствии с риск-профилем клиента и, при необходимости, корректируют структуру инвестиционного портфеля. Однако стоит помнить, что такие организации удерживают часть дохода клиента в качестве собственного вознаграждения. Перед выбором управляющей компании инвестору следует внимательно ознакомиться с различными предложениями.
Подготовлено по материалам Центр финансовой грамотности ГКУ "Мосфинагентство"